1) Evite el crédito fácil y úselo con la menor frecuencia posible. Tenga solo UNA tarjeta de crédito y pague en su totalidad SIN FALLA cada mes, sin importar cuánto tenga que sacrificar para hacerlo. La deuda de tarjeta de crédito es insidiosa y una de las cosas más fáciles de conseguir y una de las más difíciles de resolver. Evítalo tanto como sea posible.
2) Haga un presupuesto y sepa a dónde va su dinero cada mes. Asegúrese de que sus ingresos cubran sus facturas. Su hipoteca es su factura más importante. Debe pagarse antes de todo lo demás. Tu casa es tu activo más importante. Nunca arriesgues tu casa.
3) Ponga dinero en algún tipo de inversión de jubilación cada mes. Cuanto antes hagas esto en la vida, más valdrá la pena cuando te jubiles. Aprenda y comprenda la “Regla del 72” que le dice cuánto tiempo le toma duplicar su dinero a una tasa de interés particular. Divide la tasa de interés en 72 y el resultado suele ser la cantidad de años que le toma duplicar su dinero. Al 10 por ciento se necesitan 7.2 años para duplicar su dinero. 100 dólares ahorrados cuando tienes 20 se convierten en 700 dólares cuando tienes 69.
4) Nunca es demasiado tarde para hacer una apuesta perdedora. Evita apostar.
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5) El mercado de valores está jugando. Casi nunca hay cosas seguras, consejos importantes, garantías. El hecho de que una acción caiga no significa que no pueda bajar, incluso hasta cero. Si desea invertir en el mercado de valores, utilice los fondos del índice Vanguard S&P 500. Nada los ha vencido en 20 años. Use el promedio de costos en dólares y ponga la misma cantidad cada mes, independientemente de si el mercado de valores sube o baja. Hazlo todos los meses sin falta. Es la mejor manera de invertir en el mercado de valores.
6) Si puede, compre algunos bienes inmuebles. No importa qué, incluso si el valor cae, todavía tiene la propiedad. El factor número uno sobre la tierra es que es indestructible. Esa es una de las definiciones de tierra. Investigue y, si puede, compre una CASA, no una “INVERSIÓN” que planea vender para ganar dinero. Si lo aprecia, ya lo has hecho. Si no es así, todavía tienes un lugar para vivir. Recuerde que cuando se trata de bienes raíces, la ubicación es clave: una casa mediocre o incluso bastante pobre en un excelente vecindario casi siempre es mejor que una gran casa en un mal vecindario.
7) Si DEBE tomar préstamos universitarios, tome el mínimo absoluto que necesita y nunca, nunca use el dinero frívolamente: una pizza de 20 dólares termina costando 80 dólares en 30 años.
8) Ahorre dinero para un día lluvioso. Algunos expertos dicen que debe tener seis meses de salario en efectivo (como un mercado monetario) para emergencias. Como mínimo, tenga algo de efectivo en espera en un mercado monetario o una cuenta de fácil acceso y liquidación para emergencias. Una emergencia sucederá tarde o temprano: es la naturaleza de la vida.
9) Comience un fondo universitario para su hijo tan pronto como nazca. Fomentar las contribuciones en efectivo de los familiares en lugar de obsequios que no serán utilizados u olvidados. Contribuya incluso en pequeñas cantidades al menos una vez al mes.
10) Rompe hábitos malos y caros y ahorra dinero. El hábito de fumar un paquete al día le cuesta más de 3500 en un año. En un fondo de índice S&P, 3500 dólares podrían valer más de 100,000 dólares para cuando se jubile. Lo mismo vale para el alcohol.
11) Evite cualquier esquema de inversión que no entienda o que no se pueda hacer entender fácilmente. Cualquier persona que intente venderle un “vehículo de inversión” usando palabras grandes e importantes y no pueda explicar cómo funciona a un estudiante de quinto grado lo está engañando.
12) Nunca compre un auto nuevo. Siempre compre un auto usado. Los autos nuevos casi nunca valen la pena. Todos los vehículos están depreciando activos, incluidos botes, autocaravanas, automóviles, camiones, motocicletas, etc. Se necesita una gran cantidad de inversión y trabajo incluso para alcanzar el punto de equilibrio en un automóvil “clásico” o “antiguo”.
13) A medida que envejece después de los 35 años, debería invertir más dinero en fondos de bonos estadounidenses. NUNCA pierden valor. Es fácil invertir en línea usando bonos I del Departamento del Tesoro de EE. UU. Abra y contabilice y ponga el mínimo. Algunos expertos dicen que debe aumentar el porcentaje de dinero que ahorra en bonos un punto porcentual cada año hasta que se jubile. Muchas personas mayores fueron destruidas cuando sus 401K se estrellaron en 2008. Eso no sucedió con los bonos.
14) Muchas personas hablarán sobre la reducción de las ganancias a través de los impuestos y la inflación. Puede minimizar esto utilizando un contador bueno y confiable. Compare, hable con ellos y elija al tipo adecuado. Él puede ayudarlo a minimizar su carga tributaria mucho más que HR Block o hacerlo usted mismo con un software tributario, especialmente si su situación tributaria se vuelve más compleja a medida que madura. Esto no siempre es cierto, pero a menudo es cierto.
15) Si su empresa ofrece un ESPP, sería una tontería NO aprovecharlo. Siempre me sorprenden las personas que no invierten en ESPP. Casi siempre es una ganancia gratuita del 15 al 20 por ciento de su dinero cada año y es como obtener un bono si retira efectivo de inmediato. Si su empresa es de primera línea, puede considerar dejar que se acumule el dinero; si no, cobra las acciones e inviértelas en fondos indexados. Una de las mejores cosas que un vicepresidente me dijo fue “A veces hay que hacerlo realidad”. Las acciones NO son dinero real. Son la ESPERANZA del dinero. Solo obtienes dinero real cuando los vendes. NUNCA OLVIDES ESO. Tenía amigos construyendo casas de millones de dólares en sus carteras de acciones que terminaron viviendo en sus automóviles cuando estalló la burbuja tecnológica a principios de la década de 2000. A veces tienes que hacerlo realidad. Por otro lado, una vez pagué en efectivo por una casa que compré con mis acciones acumuladas de Cisco ESPP. Advertencia Emptor.
16) Todos los consejos, incluso esto, deben ser vistos con precaución. Ningún consejo se aplica a todos o cada situación. Tienes que tener en cuenta tu propia situación personal. Debe establecer objetivos y determinar cómo los alcanzará, especialmente en el momento de la jubilación. No puede contar con el Seguro Social, a lo sumo obtendrá el equivalente de aproximadamente 25,000 dólares al año en los EE. UU., Y eso solo si lo arreglan antes de que se rompa en 2035, después de lo cual solo obtendrá el 75 por ciento de lo que DEBERÍA ser consiguiendo.