Yo haría ambas cosas. De hecho, estoy en una posición muy similar a usted, y esto es lo que estoy haciendo.
Debo decir que me gusta mucho el enfoque de James Altucher. Para mí, “no te preocupes” es la regla # 1.
Eso significaría, en mi caso, un año de gastos de manutención en efectivo (la mayor parte en el banco, un par de meses en el colchón o detrás de las baldosas viejas en el baño). Creo que 3 meses es demasiado corto para dejarme dormir en total calma. Si eres un tipo frugal como yo (parece que lo eres, ya que tienes 100000 “innecesarios” en el banco …), no costará mucho de los 100K, y pondrá mucha paz en tu sistema. Esto es mucho más que cualquier retorno de + 7% que usted esperará del mercado de valores.
Esto necesariamente implica que no ingresas a la espiral sin fin de mejorar tu estilo de vida. Debes vivir feliz dentro de tus posibilidades. Si no lo haces, ten en cuenta que aumentar tus “medios” a niveles de estrellas de la NBA no garantiza que no puedas terminar con la quiebra de las estrellas retiradas de la NBA. Llame a esa regla # 1b si lo desea.
La regla # 2 para mí es invertir el dinero en mi propio crecimiento como persona útil. Eso significa aprender cosas nuevas. Lo que te venga bien. Estos podrían estar directamente relacionados con su trabajo actual, o (aparentemente) habilidades no relacionadas con el trabajo: idiomas, lectura veloz, mantenimiento de su cuerpo, crecimiento espiritual, etc. etc. Todo esto puede parecer inicialmente no relacionado con el crecimiento económico. Pero, según mi experiencia, cuanto más se relacionen estas cosas con el hecho de poder ayudar a más personas a tu alrededor, más correlación directa tendrán en tu economía futura.
El año pasado he invertido en mí mismo de diferentes maneras: me he pagado para asistir a algunas reuniones específicas en mi campo de experiencia laboral (soy MD); Compro la comida más saludable que puedo pagar; Soy japonés de aprendizaje acelerado con mi hijo; He comprado y leído docenas de libros electrónicos, la mayoría de ellos en negocios (incluido el de Altucher) y el aprendizaje acelerado; He leído todo por Tony Robbins; Estoy haciendo el método Wim Hof (respiración, duchas frías, etc., totalmente increíble); He tomado un curso de dibujo en línea increíble (Sketchbook skool); Y más cosas que no puedo pensar en este momento.
No estoy seguro de que todo eso tenga un impacto directo en mi economía. Algunas de estas cosas me hacen sentir muy bien. Algunos han sido un poco decepcionantes. Pero sobre todo he aprendido mucho de ellos. No creo que haya gastado más de 500 $ en todo eso. Creo que estoy obteniendo más del 7% de la felicidad de esa inversión.
A partir de ahí, creo que el consejo de Jame sobre invertir pequeños trozos de ese dinero en pequeñas aventuras de negocios es excelente. Un pequeño inconveniente potencial, un gran potencial potencial, en su mayoría pequeños fracasos, un gran éxito, mucha diversión. Esa sería la regla # 2b si quieres.
Habiendo dicho eso, creo que poner, digamos, un tercio o un cuarto de su efectivo en el mercado de valores probablemente no va a matar sus nervios y hacer que se sienta miserable por dentro. Ha mencionado uno de los mejores fondos de índice altamente diversificados y de bajo costo, por lo que probablemente haya leído algo sobre el tema. Este tipo de “perezoso”: el estilo de inversión de Google funciona bien para las personas que tienen una variedad de intereses y no desean vigilar el mercado todos los días. Debe establecer un horizonte a largo plazo para sus ganancias. El mercado no lo está haciendo muy bien en este momento y puede ser molesto ver que su dinero caiga un 3, 5, 10, 20% en un futuro cercano. Creo que en 5-10 años no es irrazonable esperar rendimientos decentes del mercado. Sin embargo, en el peor de los casos (lo que significa que Estados Unidos y el capitalismo desaparecen del planeta, y probablemente la invasión de zombis en el camino), pierde solo el 25-33% que invirtió, pero mantiene el valor de su año en gastos de vida, con suerte algunos tus negocios secundarios y, lo más importante, te has adaptado a las habilidades del cuerpo y del alma para enfrentar a esos zombies y superar lo que se te presente y el de las personas que te rodean.
Esta es mi opinión personal sobre el antifragilidad de ciencia ficción (lea Nassim Taleb si aún no lo ha hecho).
Hay infinitas formas de invertir su dinero, pero la mayoría de las personas razonables (incluido Warren Buffet) se sentirían orgullosas de que compre ese VTI. Ponga unos 20-30K allí, entiérrelos en su jardín, ábralos nuevamente en 2025, tome una cerveza.
Entonces, en resumen, esto es lo que hago:
1- Dése el lujo de “no preocuparse” primero: mantenga un año de gastos de mantenimiento en efectivo
1b-no seas “la respuesta” (Allen Iverson para los fanáticos que no pertenecen a la NBA): mantén tus gastos muy por debajo de tus ingresos.
2- crecer: invierte en ti mismo (para sentirte bien, aprender, ser útil para los demás, y leer Antifragile, por lo menos intentarlo)
2b: juegue un poco con la lotería de su vida: invierta en sus (pequeños) negocios.
3- Escuche a personas mayores (Buffet, Bogle): deje que el mercado cargue parte de su carga y aumente parte de su dinero (VTI es lo suficientemente bueno para ese propósito). Deja que se hornee durante al menos 5-10 años, o hasta que tenga hambre.
Espero que ayude. Está funcionando para mí.