¿Cuáles son los hábitos de las personas financieramente responsables?

Answer 1

En general, las personas más responsables financieramente que conozco tienen un plan, basado en hábitos, con el que se mantienen muy de cerca y monitorean para garantizar que cumplan con sus propias “reglas”.

Esos planes generalmente se parecen a esto:

• Pusieron el 10% de sus ingresos en un 401k con tarifas bajas y lo dejaron solo hasta la jubilación. No lo sacan por una hipoteca, una mejora de su hogar o la matrícula universitaria de un niño, lo dejan en paz.
• Ponen otro 10% de sus ingresos en una cartera de inversiones diversificada. Los enfoques simples disponibles en este momento están disponibles a través de compañías como Wealthfront [1] o Betterment [2]: solo configure depósitos automáticos y aproveche su experiencia y algoritmos.
• Mantienen un “fondo de emergencia” que cubrirá sus necesidades básicas como comida, agua y refugio durante 6 meses y no lo tocan a menos que sea absolutamente necesario (desempleo, enfermedad, etc.). A medida que sus costos para las necesidades básicas aumentan, el fondo de emergencia crece para poder cubrir siempre 6 meses de tiempo.
• Evitan las deudas. Si necesitan un apalancamiento financiero [3], por ejemplo para iniciar un negocio, intentan apalancar el dinero de otras personas.
• Ellos no comen ni beben sus ingresos. Una cena de bistec para más de dos bebidas en un exclusivo restaurante en cualquier ciudad importante de los Estados Unidos puede costar fácilmente $ 200. Una persona financieramente responsable puede reproducir la misma comida por $ 50 o menos:
• 19 libras de carne asada chuletón [4] – $ 320 (13–15 filetes)
• Una botella de 750 ml de más de 90 vinos clasificados que combinan muy bien con la carne de res [5] (elija un pinot noir, shiraz o syrah) cuesta $ 10
• Notaré que la persona financieramente responsable que disfruta del vino luego iría a comprar por el estuche para ahorros adicionales, y los almacenaría ellos mismos en la bodega o, si su ubicación no lo permite, un enfriador de vino con una garantía.

Para obtener más información sobre cómo invertir en ti mismo, consulta otra de mis respuestas en Quora: la respuesta de Sean Masters a ¿Cuáles son las mejores inversiones que has hecho?

Notas al pie

[1] Wealthfront – Planificación e inversión fácil

[2] Mejora | Reconsidere lo que su dinero puede hacer

[3] ¿Qué es el apalancamiento financiero? | ContabilidadCoach

[4] Costco Wholesale

[5] Más de 90 calificados por debajo de $ 20

Answer 2

“EL MÁS BARATO ES EL QUE USTED YA TIENE”. Siempre trate de reparar en lugar de reemplazar. Hay dos beneficios para esto: (A) Mantiene la basura fuera de los vertederos, y (B) Es mucho más barato después de que te acostumbras a hacerlo por un tiempo. Vivimos en una sociedad desechable. Es tan fácil lanzar algo que no funciona bien y reemplazarlo con una importación barata. No es tan fácil, pero aún más perjudicial es reemplazarlo con una versión costosa. Tenga en cuenta que cuando compre para reemplazar lo que pudo haber arreglado, habrá SALESPEOPLE y MARKETING EXPERTS para tratar de influir en sus gastos.

Acabo de ver un documental sobre Minimalismo que dice que la moda solía tener 2–4 “Estaciones” por año para sus nuevas líneas. ¡Ahora, algunas de las marcas de importación más baratas están comercializando su ropa con una mentalidad de 52 “Estaciones” por año! ¡Todas las semanas esperan que la gente salga a comprar ropa nueva! Creo que lo mismo puede ser cierto para muchos bienes de consumo importados. Un plato lindo no contiene comida mejor que los platos que ya tienes. Si desea ahorrar dinero, siga usando lo que ya tiene durante el mayor tiempo posible. Si vas de compras en una gran tienda y ves algo lindo que quieres comprar por impulso, pregúntate si ya tienes uno. Si la respuesta es afirmativa, piense cuidadosamente por qué necesitaría una nueva.

PAGAR LAS FACTURAS A TIEMPO Evite cargos por pagos atrasados ​​y mal crédito.

NO COMPRAR COCHES NUEVOS Un automóvil NO es una inversión (lo que significa que no aumentará de valor). ¡Un Ford Explorer 2017 por $ 35,000 es la mitad del precio de … esta casa! 1259 Morgan St NW, Grand Rapids, MI 49504 | MLS # 17045603 | Zillow

Esta casa perdió valor en 2007 (la gran caída del mercado de la vivienda), pero ha estado repuntando desde 2013. (No soy un agente de bienes raíces, solo lo tomé porque era de $ 70K). En 2007, un nuevo Ford Explorer. tenía un MSRP promedio de alrededor de $ 25K. Hoy van por alrededor de $ 8K. Ahora no financiarías una casa sabiendo que te quedarían solo con un par de habitaciones en 10 años, ¿no? ¿Por qué hacer lo mismo con un vehículo? … que viaja a altas velocidades rodeado de otros vehículos que también viaja a altas velocidades impulsado por extraños que no sabes nada? Es como conducir la mitad de esa casa allá arriba ^^^ diariamente en la autopista. Comprar coches usados ​​!!

Answer 3

Hay algunas cosas comunes que veo:

1. Vive debajo de tus medios. Este es fácil. Use la deuda solo como una herramienta, no como un medio de apoyo. Compre mucho menos de lo que puede pagar. Muchos consideran el “presupuesto máximo” como mínimo, lo que puede ponerlo a merced de los acreedores cuando sucede algo inesperado (y definitivamente ocurrirá, y generalmente en el peor momento posible).
2. Configuración automática de ahorro, inversión y jubilación. Por ejemplo, configure una cuenta de pago, que está separada de su cuenta principal. Después de cada cheque de pago, haga que la cuenta de pago absorba fondos de la cuenta principal, suficientes para cubrir sus costos mensuales fijos + 8% Cada año que haga esto, tendrá un tope de un mes. Esto lo cubrirá en caso de pérdida de trabajo, enfermedad o error contable.
3. Comprenda el concepto de “falacia de costos hundidos” y tenga la capacidad de reducir pérdidas. Muchas personas seguirán botando dinero en algo que debería ser cancelado, porque ya han gastado mucho en ello. Comprenda cuándo es el momento de alejarse de un mal negocio.
4. Busque las estrategias de “hacerse rico lentamente” y los ingresos pasivos. Juega el juego muy, muy largo. Es fácil ahorrar unos cuantos dólares aquí y allá y hacer de eso la norma. Si sigue haciendo eso, puede aumentar sus ganancias a largo plazo.
5. Tener fondos de “emergencia” (líquidos) y entender qué es realmente una “emergencia”. Una verdadera emergencia involucra hospital, cárcel o morgue. Todo lo demás es un inconveniente.
6. No ofrezca información voluntaria sobre su situación financiera. La mayoría de los millonarios que conozco no parecen ser parte. No atraen la atención y, por lo tanto, no atraen perchas, sanguijuelas, mocos y personas con una lista interminable de calamidades.
7. No invertir en un coche de lujo. Me encantan los autos, pero son caros, se deprecian y son una terrible inversión en general. Un automóvil (especialmente arrendado) es una forma rápida de aprovechar su capacidad de ahorrar. Ver la regla 1.
8. Compra por valor, no por precio. Esto puede ser una publicación separada. Por ejemplo, ropa: compre algunas “piezas de inversión” (high-end, clásicos) y luego disfrútelas con prendas menos costosas. Usted obtiene un gran aspecto por menos costo. Para teléfonos celulares, compre un modelo usado o de uno o dos años. Por lo general, están disponibles para una canción y te brindan excelentes funciones. Para los coches, ver 1,7. Considere la devolución de un contrato de arrendamiento, una demostración o un automóvil usado con garantía.
9. Trate de “zig” cuando otros están “zag”. Durante los años de auge, todos pasaron al olvido, acumulando deudas. Cuando la burbuja estalló en 2008, todos tenían una deuda elevada y los precios bajaron. Adivina quién estaba allí para recoger las piezas en una ganga considerable? Las personas que vivían por debajo de sus medios, tenían un amortiguador, etc.
10. Tener un plan, monitorear el progreso y reajustar. Considere lo que quiere fuera de la vida, dónde quiere vivir, cuándo quiere jubilarse y dónde, etc. Establezca un plan en marcha y supervíselo. Puede fallar, está bien, retweak, reajustar y rumbo correcto.