¿Cuáles son algunos consejos para ayudar a mis empleados a tomar mejores decisiones de inversión?

Answer 1

Esta respuesta se basa en una investigación de comportamiento empírico y está tomada del libro * Nudge * de Thaler y Sunstein * Le recomiendo que lea el libro Nudge: Cómo mejorar las decisiones sobre salud, riqueza y felicidad (pdf disponible en la búsqueda de Google). El libro tiene un capítulo dedicado a cómo los empleadores pueden mejorar las contribuciones e inversiones de 401K. Unos pocos pasos clave resaltados en el libro giran en torno a hacer que la mejor elección sea la opción “predeterminada”, lo que facilita el ahorro y la inversión de la manera correcta. Ejemplo:

1. El empleador hace un% más alto de deducción del salario por defecto del personal. La mayoría de los empleadores tienen una contribución de 0% o 2% como incumplimiento y si un trabajador quiere ahorrar, tiene que pasar por la molestia de aumentar el número ellos mismos. Thaler recomienda que el 4% o el% más alto coincida con la deducción predeterminada y luego permitir que aquellos que se oponen a la deducción alta pasen por la molestia de cambiar su deducción.
2. Proporcionar un plan que contenga la combinación correcta de opciones de inversión
3. Haga que un portafolio sensible, equilibrado y conservador sea la opción predeterminada. La mayoría de los planes estacionan las contribuciones de su personal en cuentas del mercado monetario (efectivo) y, por lo tanto, los empleados nunca se molestarán en cambiar esa opción predeterminada.
4. Crear conciencia de una manera creativa y atractiva. Puede vender su plan 401k y su deducción como una forma en que su empresa cuida a su personal durante las entrevistas y la orientación laboral. Los consejos de educación financiera periódicos, breves y precisos se pueden difundir por medio de un boletín de noticias / correo electrónico bianual o trimestral si su empresa es grande o incluso mediante mensajes de correo electrónico personalizados en el aniversario o cumpleaños de un miembro del personal.

Answer 2

Hola a todos,

Es una muy buena pregunta, la mayoría del empleador está buscando esta solución para sus empleados. Primero evalúe su perfil e intente averiguar los ratios de gastos, instrumentos de ahorro, pasivos, meta futura, etc. Luego, puede acudir a la salutación, hay una amplia gama de productos para invertir, pero debe buscar el que mejor se adapte a sus necesidades y obtener mejores resultados. con el ahorro fiscal también. Para mayor aclaración por favor deje msg …

Gracias …

Answer 3

Este tipo de pregunta generalmente se hace en el contexto de un plan 401 (k) ofrecido por la compañía.

En lugar de intentar que los empleados tomen mejores decisiones de inversión, debe considerar los cambios en el diseño del plan para que sea DIFÍCIL que tomen malas decisiones.

Predeterminado en TDF o en una cartera de modelos premezclados similares

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Después de muchos años en el negocio 401k, estoy convencido de que es una tarea estúpida tratar de educar a las personas para que tomen buenas decisiones de inversión. No más del 10% de las personas se preocupan por aprender sobre esto.