¿Qué pasaría si todos fueran al banco e intentaran sacar su dinero al mismo tiempo?

Answer 1

Desastre para el banco y la economía del país, algún impacto en la economía global dependiendo del país en cuestión y las razones de la retirada masiva.

Contexto: los bancos ganan dinero al tomar depósitos (saldos de cuenta positivos) guardando una parte (14% aproximadamente) para que haya suficiente para que la gente saque dinero según el día a día habitual de los eventos, y luego el banco presta el resto a otras personas que se paga con intereses. Los bancos ganan dinero (intereses) prestando su dinero a otras personas. También cobran tarifas de ejecución por ciertas transacciones (por ejemplo, tarifas por retiros de cajeros automáticos).

Algunos de los problemas que ocurrirían:
-Ningún banco en el mundo tiene dinero suficiente para devolverles el dinero a todos los depositantes, esperar colas en la calle principal, peleas en las colas y pánico ya que algunos depositantes no tendrían o no podrían obtener efectivo para alimentar a su familia. Día, y no sabría cuándo estaría disponible.
-la gente comenzaría a recurrir a otros bancos en ese país por temor a que esos bancos también pudieran verse afectados
-Nadie podría pagar a nadie más, por lo que a los bancos no se les reembolsarían los montos de sus préstamos o intereses, lo que empeoraría la posición de liquidez (disponibilidad de efectivo)
-Sólo hay suficiente dinero en el cajero automático, sucursal, socio minorista para tasas de retiro normales para que la mayoría de la gente no obtenga su dinero. La mayor parte del dinero en el mundo solo existe como bits y byes en las computadoras de los bancos y no como billetes y monedas.
Los precios de las acciones se desplomarían a medida que los inversores abandonan la economía.
El gobierno y los reguladores intervendrían y cerrarían el banco hasta que se determinara un plan de acción.
-el banco sería rescatado mediante inyecciones de efectivo del gobierno, lo que resultaría en recortes en los beneficios sociales o sería comprado por otros bancos
-Las pequeñas empresas se plegarían
-El permiso de policía y, posiblemente, el ejército serían cancelados contra los temores de desorden social
– y y y

Echa un vistazo a los informes sobre Grecia y la crisis financiera.

Los efectos potenciales son demasiado numerosos para mencionarlos aquí, pero un último punto …

Cualquier país que reciba un mayor pago de este país del que le pagan en el balance también se vería afectado, por lo que si se trata de Estonia, podría ser más fácil de contener que si fuera Estados Unidos, ya que las compañías estadounidenses retrasarían los pagos a proveedores extranjeros. Si fuera Estados Unidos, sería importante comprender si los motivos de la “ejecución en el banco” eran sistémicos o específicos de ese banco.

Si tiene aspiraciones en la industria bancaria, tómese el tiempo para comprender cuáles serían sus innovaciones y contribuciones para ayudar a minimizar la posibilidad de todo esto y sus impactos si esto ocurriera.

Hay demasiados impactos para responder a la pregunta. Solo puedo pedirle que se tome el tiempo para comprender los muchos impactos posibles y los controles para evitarlos y contenerlos.

Buena suerte, puede que esté a cargo de gestionar todo esto un día.

Answer 2

El banco colapsaría.

Simplemente no hay suficiente dinero en ellos para pagar todos los depósitos. Los bancos están obligados por los reguladores y es necesario tener suficiente dinero para las transacciones diarias. Pero esto no es suficiente para lidiar con los retiros masivos.

Ahora el banco haría declaraciones de que era solvente y seguiría dando dinero a los depositantes; de lo contrario, las cosas se pondrían difíciles. Los bancos dependen de la confianza de las personas para depositar dinero en ellos. Si esto falla, entonces todo ha terminado. Pero la gente no los va a creer si hay una mafia fuera del banco.

Ahora que se dice que parte del dinero de los bancos es propio, y parte del dinero prestado al banco se retiene en depósitos a plazo (o Certificados de Depósito como los llaman los EE. UU.), Y por lo tanto le da al banco cierto margen de maniobra. Además, los bancos se prestan dinero entre sí todo el tiempo, por lo que el banco podría hacer esto para obtener más efectivo

. También podría comenzar a vender activos a otros bancos e instituciones por dinero en efectivo. Pero el gran problema es que estos activos tendrían que ser valorados y habría poco tiempo, y las ventas se apresuraron a generar ventas.

Un banco podría emitir más acciones, pero nuevamente se enfrenta a un tiempo limitado para emitir documentos, etc. Y los nuevos accionistas querrían un muy buen precio por sus acciones.

El banco central puede ingresar y ser el prestamista de último recurso, al proporcionar fondos para mantener las cosas en marcha, pero la realidad es que si todos quisieran, la mayoría de los bancos solo tienen mucho en depósitos.

Si el banco no pudiera recuperar la confianza de los depositantes, tal vez a través de una garantía del gobierno, pronto estaría por encima de los gritos. Ahora lo que sucede a continuación variaría dependiendo de la jurisdicción. Sin embargo, sería una liquidación o una adquisición.

Ahora, en algunos países tienen seguro de depósitos, lo que significaría que los depósitos se pagarían y luego todos los demás que no tenían depósitos en el banco tendrían que esperar a que procediera la liquidación.

Alternativamente, el banco sería tomado por un rival más fuerte. Por supuesto, si los depositantes carecían de confianza, esto no detendría la marea.

Resulta que hubo una buena causa para que los depositantes de Northern Rock en el Reino Unido buscaran todo su dinero. (En ese entonces solo recibiste un porcentaje de eso). Cuando el gobierno del Reino Unido calculó la compensación que obtendrían los accionistas del banco, obtuvieron un resultado de cero. Los accionistas no se divertían.
ECHR deja a los accionistas de Northern Rock afuera en el frío

El acto bancario de emergencia.

Ahora también es interesante ver otro caso. En Estados Unidos, el presidente Roosevelt obligó a los Estados Unidos a tener un feriado bancario. Los bancos cerraron y luego volvieron a abrir con suficiente efectivo de la Reserva Federal para satisfacer las demandas; esto fue efectivamente una garantía del 100%. Ley de Bancos de Emergencia

Corralito

En Argentina, la escala del pánico bancario debido a la crisis de la deuda de 2001 fue tan grande que se impusieron restricciones a los bancos. Las personas solo podían sacar una cantidad limitada de dinero en efectivo. Si bien fue posible seguir usando cheques y otros pagos no monetarios (en realidad, una transferencia a otro banco que mantiene el dinero en el sistema).

Al mismo tiempo, el gobierno cambió el tipo de cambio y, por lo tanto, redujo el valor de la moneda. Todo el evento redujo la cantidad de efectivo en el sistema. Las cuentas denominadas en dólares se convirtieron a la fuerza en pesos.

Fotos: Wikipedia
Ver:
Northern Rock

Answer 3

Estos son los porcentajes de los fondos que un banco debe mantener de acuerdo con las pautas de RBI. CRR es el coeficiente de reserva de efectivo en el que el monto se mantiene en forma de efectivo con RBI, mientras que el ratio de liquidez legal ( SLR ) es el término del gobierno de la India para el requisito de reserva que los bancos comerciales de la India deben mantener en forma de oro, aprobado por el gobierno Valores antes de otorgar crédito a los clientes.

Si todos los depositantes van al banco y exigen dinero, entonces el banco puede quebrar ya que la cantidad que recaudó de los depositantes ya se ha distribuido / prestado a varios clientes y el banco simplemente no puede exigir a los clientes que reembolsen sus préstamos allí mismo. Por lo tanto, el riesgo de reputación es un riesgo mayor para la industria bancaria. Entonces, si se trata de un banco que solicita una liquidación, entonces es seguro que más del 25.5% es seguro y definitivamente volverá al depositante, ya que todo está disponible con RBI o invertido en valores del gobierno. Además, según las normas de Basilea II, los bancos deben mantener a un lado un mínimo del 9% del capital mientras prestan a los clientes. Esta cantidad también estará disponible para los depositantes en caso de solvencia. Esto viene a aproximadamente 2 ~ 3% del dinero depositado.

Tenemos algunas historias de éxito sobre cómo los bancos marcharon los rumores de insolvencia como se detalla a continuación:

Rumores Spark Run On Indian Bank

Cómo Chanda Kochhar salvó al Banco ICICI de ser engullido por la quiebra de Lehman

Answer 4

La tenencia diaria de efectivo por parte de los bancos es mucho menos del 1% de sus depósitos totales. El monto del saldo que mantienen con RBI, otorga préstamos y realiza inversiones en valores a corto plazo. La regla básica para los bancos es mantener el recibo de efectivo mensual promedio máximo de un día o el pago en efectivo de dos días, lo que sea menor.

Esto se debe al hecho de que el efectivo es la tenencia más ociosa y no genera ningún ingreso.

No es cierto que todos los depositantes reclamen dinero a menos que haya un colapso bancario. En caso de emergencia, los bancos pueden obtener préstamos del mercado monetario para cumplir con los requisitos a corto plazo. También pueden obtener préstamos de RBI a una tasa de recompra para cumplir con sus requisitos de vez en cuando.

En cuanto al aspecto macroeconómico, el recibo de efectivo de algún organismo es el pago de otro. Entonces, en un solo día, cada organismo no vendrá a retirarse de todos los bancos. En el peor de los casos, es posible que se ejecute un banco en particular en un solo día, pero no en todo el sistema bancario.

Answer 5

Todos los préstamos bancarios en la India demandan préstamos o préstamos a plazo.
Los préstamos a la vista son aquellos por los que el banco puede exigir en cualquier momento para el reembolso (según la condición del pago y el plazo de la sanción) y otros son préstamos a plazo que se otorgan por un tiempo específico, por lo general, durante más de 3 años. Si un cliente viene por su dinero, el banco tiene que darlo de todos modos. Pero si el banco no tiene dinero, podría solicitar el reembolso de sus anticipos (préstamos) otorgados con términos de demanda instantánea, pero eso no es prácticamente posible obtener todo el tipo de fondos.
Entonces, o un banco colapsa o es ayudado por alguna autoridad reguladora.
Sin embargo, en el sector bancario indio, el sector bancario está en manos de un RBI poderoso y un RAGHURAM RAJAN poderoso y está estrictamente regulado para evitar este tipo de problemas.

Esto sería lo peor para una economía.

Answer 6

Todos los bancos tienen ALCO (Comité de Responsabilidad de Activos), que garantiza un procesamiento sin problemas entre los activos (préstamos) y los pasivos (depósitos). Este comité garantiza que los bancos tengan una combinación de activos a corto, mediano y largo plazo para pagar a los depositantes en caso de repentina retiros.

En la India, los bancos comerciales también deben mantener un 4% en CRR (coeficiente de reserva de efectivo) para garantizar que, en caso de un alto retiro de depósitos, el banco pueda usar ese dinero y no ir a la quiebra. Esta proporción es decidida por el Banco Central (RBI para India) de ese país.

Answer 7

Gran pregunta De lo que se habla es de lo que generalmente se llama una corrida bancaria y ha ocurrido en el pasado cuando los depositantes se preocupan por el futuro del banco y se apresuran al banco a recuperar sus fondos.

En términos académicos, todos los depositantes deben recuperar su dinero, ya que el banco debería poder recuperar el dinero de los prestatarios y reembolsarlo, pero esto no suele suceder ya que los prestatarios dejarán de pagar si saben que el banco está bajando

Por lo tanto, los depositantes están en riesgo cuando casi todos los depositantes quieren que le devuelvan su dinero. Si todos van al mismo tiempo, el banco obviamente no podrá pagar y establecerá límites diarios de cuánto pueden retirar los depositantes. Si el banco falla, el plan de seguro de depósito entra en acción y los depositantes de hasta Rs 100000 recuperan su dinero en su totalidad.

Por qué nosotros precisamente por qué uno debe tener cuidado al seleccionar el banco. Uno no debe dejarse llevar con tasas de depósito más altas. ¡No hay almuerzo gratis!

Answer 8

Prácticamente esto no sucederá. Los depositantes se acercan a los bancos cuando se enteraron de cualquier mala noticia para ese banco. En este caso, el banco intentará resolver esto mediante un anuncio en papel o cualquier comunicación de este tipo.
Sin embargo, en el peor de los casos, si el banco no funciona de acuerdo con las pautas de RBI, entonces RBI designará a la administración de dicho banco, pero al mismo tiempo impondrá un límite de retiro diario o mensual para que todos los depositantes no se presenten de inmediato.
Su pregunta es solo una situación hipotética que no ocurrirá debido a la existencia de RBI.

Answer 9

Se llama una corrida bancaria.
En tal escenario, el banco puede imponer restricciones a los retiros para mantener el capital u obtener un rescate por parte del banco central del país. De lo contrario, sería insolvente y en incumplimiento de pago. Esto suele ocurrir en una crisis financiera más amplia, alimentada por la paranoia, que conduce a una histeria muy extendida, lo que aumenta exponencialmente las posibilidades de que todos los titulares de depósitos intenten retirar su dinero y causen una corrida bancaria.

Answer 10

No. Si los bancos tienen INR 100 / – como depósitos, el banco solo puede prestar INR 70 / – y tiene que guardar el resto del dinero con el regulador del banco central.

La banca funciona en un solo supuesto: todos los titulares de depósitos no retirarán dinero al mismo tiempo.

El banco fallará si falla esta suposición. Esto se conoce como ejecución en banco o ejecución bancaria.

Answer 11

La economía comenzaría a desmoronarse, y algunas personas seriamente importantes tendrían reuniones rápidas para averiguar qué se necesitaría para evitar que las personas retiren dinero en efectivo. Eventualmente, lo que sucedería es que la Reserva Federal compraría activos bancarios para asegurarse de que hubiera efectivo disponible y, por lo general, el hecho de que la Fed esté haciendo esto detendría la ejecución.

De hecho, esto es lo que sucedió en los días posteriores a la caída de Lehman.

Answer 12

Solo se le permitiría al Banco procesar retiros hasta su límite de retención, cualquier cantidad superior a la referida a otra sucursal o cajero automático

Si crees que el banco podría quebrar, es muy poco probable

Answer 13

Esto se denomina “correr en los bancos” y solo un buen porcentaje de personas que lo hicieron al mismo tiempo fue una de las principales causas de la gran depresión.

Por eso el gobierno garantiza los depósitos bancarios. La mayoría del país debe mantener su fe en los bancos o el sistema entero colapsará.