Los bancos en los Estados Unidos deben cumplir con 31 CFR § 103.121, que exige que todos los bancos cuenten con un Programa de Identificación del Cliente (“CIP”) escrito que incluya la documentación requerida para la identificación del cliente, los procedimientos basados en el riesgo para la verificación de la identidad del cliente y una proceso para la comparación de nombres de clientes con listas gubernamentales, entre otras cosas. [1]
Todos los bancos deben obtener un nombre, una dirección, una fecha de nacimiento y un número de identificación, ya sea un número de seguridad social para las personas de EE. UU. (O una solicitud de una) o una identificación fiscal, aunque algunos bancos requerirán un número de pasaporte o similar documentación para personas no estadounidenses además de requerir que personas no estadounidenses presenten un W-8BEN [2] (W-8BEN -E para individuos; W-8BEN-EY para entidades – “Certificado de estado extranjero del titular beneficiario para los EE. UU. Retención de impuestos y presentación de informes. “) [3]
Recuerde, los bancos no están obligados ni obligados a abrir una cuenta de ninguna manera. Los procedimientos de apertura de cuentas bancarias pueden variar. Los bancos están sujetos a escrutinio y sanciones por el incumplimiento de la ley y de sus programas CIP; y algunos pueden optar por no abrir cuentas para ciertas categorías de “personas”, incluidas las personas y entidades que imponen mayores cargas de investigación / verificación en los bancos que otras. [4] En otras palabras, algunos bancos pueden considerar que es demasiado costoso (carga de investigación adicional) abrir cuentas para ciertas categorías de personas; Si usted es un estudiante extranjero, por ejemplo, algunos bancos en su comunidad pueden estar muy interesados en su negocio, mientras que otros podrían no estarlo. Cada banco opera bajo un modelo de negocio y una estrategia diferentes.
Dicho esto, la mayoría de los bancos le permitirán abrir una cuenta siempre que pueda proporcionar los cuatro elementos básicos de la información mencionada anteriormente y respalden la verificación (o que usted es quien dice ser) de su identidad. Es posible que le permitan abrir la cuenta por un breve período de tiempo, restringir o monitorear la actividad de su cuenta hasta que se verifique su identificación y cerrar la cuenta después de un corto período de tiempo si la información de verificación solicitada no se proporciona o solicita, generalmente dentro de los 30 días o menos Recuerde: están obligados a cumplir con la ley, y los bancos están sujetos a multas y sanciones por incumplimiento.
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La mejor manera de averiguar con certeza lo que se requiere es ir a una sucursal de un banco o cooperativa de crédito y preguntarle qué necesita para abrir una cuenta y solicitar. El banquero lo guiará a través de los pasos y le proporcionará la información que necesita para comprender qué cuenta es la adecuada para usted y qué tipo de información debe proporcionarles. No hay nada de malo en preguntar.
Notas al pie
[1] 31 CFR 1020.220 – Programas de identificación de clientes para bancos, asociaciones de ahorro, cooperativas de crédito y ciertos bancos no regulados federalmente.
[2] Página en irs.gov
[3] Página en irs.gov
[4] Manual en línea – BSA InfoBase – FFIEC