¿Qué consejo le daría a un inversionista principiante de fondos mutuos y ETF?

Answer 1

¡Cuidado con las tarifas! A cargo del gestor del fondo.

Mientras que uno normalmente mira un fondo mutuo basado en su desempeño y riesgos pasados, hay algo muy importante que necesita saber cuando está invirtiendo en un fondo mutuo, donde los nuevos inversionistas a menudo pasan por alto el prospecto del fondo.

Cargos de transacción : el cargo de venta inicial o el cargo de reembolso, según corresponda, se calculan como el porcentaje del valor liquidativo del fondo, normalmente oscilaría entre el 1% y el 6%, el cargo se cobrará cada vez que compre, venda o canjee el fondo.

Comisiones de cambio : mientras que puede cambiar y cambiar a otro fondo, pero con una comisión del 1-2%. Esto reducirá aún más el beneficio general.

Relación de gastos : una comisión pagada por el fondo mutuo o una comisión de administración cobrada por el administrador del fondo, lo que reducirá aún más el rendimiento general. El promedio sería de alrededor del 1-2% para un fondo administrado activamente.

Error de seguimiento (para ETF) : una medida de cuánto se desvía el rendimiento de una cartera de la rentabilidad de su índice de referencia.

¡Lo que sugirió Ritish, invertir en un fondo mutuo de índice de bajo costo es muy cierto!

Hay un estudio sobre el porcentaje de fondos de renta variable de EE. UU. administrados activamente que superan sus puntos de referencia

Fuente: Vanguard, “The Case for Indexing”, abril de 2012; Informe S&P SPIVA 2012, El poder de la inversión pasiva, Wiley, 2011

La razón por la que muchos inversionistas optaron por un fondo de índice de bajo costo, debido a que durante largos periodos, los costos y gastos agregados del fondo administrados activamente erosionaría el rendimiento del fondo.

Jeremy – prueba de estrés tu dinero

Answer 2

Esto parecerá muy parcial porque soy el Presidente Ejecutivo de Wealthfront, pero debe utilizar un servicio de inversión automatizado para hacerlo por usted. Es poco probable que sepa qué ETF tiene el mejor representante de cada clase de activos, qué combinación de ETF debe poseer y cuándo debe volver a equilibrarse. También es probable que se olvide de reinvertir sus dividendos en la clase de activos con menos ponderación, lo que llevará a una cartera menos eficiente en impuestos.

Finalmente, y lo más importante, no podrá ejecutar la recaudación diaria de pérdidas fiscales o la indexación directa, lo que en conjunto podría ofrecer un beneficio anual después de impuestos igual al 1.7% – 2.0% de su cartera. Me doy cuenta de que no tendrá que pagar una tarifa de asesoría a Wealthfront si lo hace usted mismo (es decir, si tiene que administrar más de $ 10k porque Wealthfront administra sus primeros $ 10k de forma gratuita), pero el valor agregado de la recolección de la pérdida de impuestos y la indexación directa supera la tarifa anual del 0.25% que cambiamos en la cantidad que invierte en más de $ 10k.

Answer 3

Recomendaría invertir en fondos de índice de bajo costo o ETF y no en fondos mutuos.

Aquí hay una buena publicación que explica en detalle por qué invertir en fondos indexados es mejor que en fondos mutuos: por qué Warren Buffet y John Bogle recomiendan invertir en fondos indexados

En cuanto a la selección de acciones individuales, se aplica el mismo razonamiento que la publicación anterior. Cuando los inversores profesionales apenas pueden vencer los fondos de índice a largo plazo, ¿cuáles son sus posibilidades? Esto no quiere decir que no se pueda hacer, pero está asumiendo un mayor riesgo de obtener una mayor rentabilidad.

Si usted es un principiante, recomendaría invertir en fondos indec de bajo costo a través de Vanguard, Wealthfront, Betterment u otras empresas de inversión.