Esta es una de esas áreas grises que uno encuentra en la vida. El interés es un componente necesario cuando se presta dinero, ya que el proveedor del capital tendría otros usos para el dinero que está prestando al prestatario, por lo que existe un costo de oportunidad, ya que ese dinero no puede utilizarse para financiar otra cosa que generará ingresos. También el dinero tiene un valor de tiempo: su valor es erosionado por la inflación. Si le presto 100 $ hoy a alguien y solo recupero 100 $ dentro de 5 años, mi 100 $ no compraría la misma cantidad de cosas que podría haber comprado hace 5 años. Necesito ser compensado en interés por esa pérdida de poder adquisitivo.
Dicho esto, las personas con dinero para prestar a menudo aprovechan las vulnerabilidades de las personas que necesitan dinero para pedir prestado. Obviamente, el prestatario es a menudo menos rico que el prestamista. Esto generalmente significa que él también es menos educado y más desesperado. La desesperación y la falta de educación (relativamente hablando) son una combinación letal. Lo que sucede es que las personas se endeudan y la tasa de interés puede parecer manejable. Las personas son vanas: nadie puede decir que su estilo de vida está financiado por deudas, por lo que puede pedir prestado un poco más. Tal vez ahora sus pagos requeridos están empezando a aumentar un poco. Usted comienza a pedir prestado para pagar algunos de sus préstamos anteriores. Pero su perfil de riesgo ahora ha cambiado, por lo que su tasa de interés es mayor. La nueva tarifa significa que es más difícil devolver el monto requerido. Así que pides prestado más y la tasa sube. Puede llegar a una etapa en la que ninguna institución financiera respetuosa de la ley pueda ofrecerle un préstamo. El préstamo de los tiburones entra en juego. Las tasas de interés que cotizaba por año ahora son por mes / semana / día. Es ilegal pero no tienes muchas opciones. Usted paga en efectivo o de otras maneras. Esas otras formas no son muy agradables. Entonces, lo que comenzó como una pequeña bola de nieve de deudas por pagar es ahora una avalancha que amenaza su existencia. Esto no es exagerado: la deuda arruina a las familias y es probablemente el factor más importante para afianzar la brecha de riqueza a través de generaciones entre los que tienen y los que no tienen.
¿Qué pasa con esas religiones que prohíben el interés? No puedo hablar por ninguna religión, pero he visto formas en que los bancos pueden evitar esto. Para mi cerebro simple es solo interés llamado otra cosa. Usted pediría prestado una cierta cantidad de dinero y luego se le cobraría una tarifa de facilitación o un cargo de administración. El mismo cargo no se aplicaría a alguien que solicite un préstamo convencional que genere intereses. Entonces, ¿qué es, pero el interés en otro disfraz?
La dificultad viene con los préstamos personales entre familiares y amigos. Odio las deudas y he podido evitarlo la mayor parte de mi vida. Sin embargo, hubo una ocasión en la que, literalmente, no tenía dinero y necesitaba desesperadamente un préstamo a corto plazo. Una institución caritativa me permitió endeudarme y no me cobró intereses. Me comió el dinero que debía y me las arreglé para pagar la cantidad en 2 meses. Sin embargo, esta experiencia se ha quedado conmigo, de modo que cuando veo a familiares o amigos necesitados y me piden que les preste dinero, siempre presto todo lo que puedo permitirme perder. No espero el pago y no hago los términos. No hay cargo por intereses. Normalmente digo algo como “Págame cuando puedas pagarlo”. A veces las personas no devuelven el dinero, pero ya he aceptado la posibilidad de que esto suceda desde el principio, por lo que no es un problema. Prefiero que no me paguen a no pagar un préstamo tiburón.