Cómo motivar a mi asesor financiero para que me brinde el mejor asesoramiento financiero y no solo los que le resulten más rentables.

Answer 1

Sencillo. Usted encuentra un Asesor de Inversiones Registrado, independiente y de tarifa única, cuyos intereses están alineados con los suyos.

La mayoría de los inversionistas están familiarizados con el modelo tradicional de Wall Street, donde un agente de bolsa (o “asesor financiero”) le vende algún tipo de producto financiero y, a cambio, recibe una comisión. Este modelo es intrínsecamente conflictivo ya que la persona que le brinda asesoramiento financiero también recibe una compensación financiera por venderle productos financieros. Y si bien la mayoría de los corredores en Wall Street son éticos y honestos, la verdad es que cualquier persona que brinde asesoría profesional nunca debería tener que lidiar con la posibilidad de que sus consejos se vean influenciados, o que parezcan estar influenciados, por la compensación recibida por seleccionar ciertos Productos sobre otros.

Los RIA de tarifa única funcionan de manera diferente. No te cobran comisiones de ventas; en su lugar, una RIA de solo tarifa le cobra una tarifa fija por los activos que están administrando, generalmente un pequeño porcentaje del valor de sus tenencias. Cuando aumenta el valor de sus activos, ganan más dinero. Cuando el valor de sus activos disminuye, ganan menos dinero.

Este modelo de negocio es uno de los pocos en Wall Street donde los intereses del proveedor de servicios y el interés del cliente están completamente alineados.

Los asesores verdaderamente independientes no trabajan para un corredor de bolsa regional o una gran casa de pagos y, por lo tanto, tienen la capacidad de elegir cualquier producto financiero que quieran en servicio a sus ofertas de asesoramiento. Y dado que no reciben comisiones u otra remuneración financiera cuando compran o venden valores en su cuenta, no tienen ningún incentivo para venderle productos que no necesita o que de lo contrario no obtendrían.

Los RIA están registrados y sujetos a la supervisión regulatoria por parte de la Comisión de Bolsa y Valores (que es la “R” en RIA). Ellos no tienen sus activos; en cambio, la mayoría de las RIA utilizan un custodio como Charles Schwab, Fidelity, TDAmeritrade o Pershing Advisor Solutions. Estos custodios le brindan una capa adicional de protección debido a su escala, acceso a los seguros SIPC y FIDC, y al hecho de que ellos mismos están sujetos a la supervisión regulatoria tanto de la SEC como de la FINRA (lo que significa que tiene dos tipos de observadores de cumplimiento). sobre su dinero).

Finalmente, los RIA están obligados por ley a operar bajo el estándar fiduciario. Esto significa que tienen la obligación legal y ética de garantizar que siempre actúen en el mejor interés de sus clientes. Es probable que se sorprenda al saber que no se requiere el mismo estándar para los corredores que trabajan para las grandes dependencias o los corredores / intermediarios independientes regionales (IBD); sin embargo, aún pueden llamarse a sí mismos “asesores”, en lugar de vendedores, representantes registrados o corredores … así que ten cuidado! Cuando busque asesoramiento financiero, busque tres letras: R, I y A.

Invertir es difícil, pero no es necesario encontrar asesoramiento financiero calificado, sin conflictos e independiente. Puede utilizar herramientas como Buscar un asesor local | El Centro de Aprendizaje de Asesores Independientes de Schwab o la Referencia de Asesores de TDAmeritrade lo ayudan a localizar los RIA que se encuentran cerca de usted, y luego los compara y los entrevista de la misma manera que lo haría con cualquier proveedor de servicios profesionales.

TL; DR: No todas las personas que se llaman a sí mismas “asesores financieros” en realidad lo son. Son vendedores. Busque y utilice un Asesor de inversiones registrado (RIA) independiente que le cobre una tarifa por sus activos en lugar de comisiones por los productos que compran y venden. Asegúrese de que estén funcionando como Asesores de inversiones registrados por la SEC y el Estado (y solicite ver su formulario ADV).

(PS) Muchos de los grandes avisos digitales, como Betterment, Wealthfront e Schwab Intelligent Portfolios, funcionan como RIA.

Answer 2

La forma más fácil de asegurarse de que su asesor financiero tenga en primer lugar sus mejores intereses financieros es elegir uno que esté “basado en comisiones ” en primer lugar. Eso significa que él (o ella) le cobrará un porcentaje fijo de los activos que está administrando sin importar en qué invierta o cuántas operaciones realice. La tarifa típica está en el rango de 1 – 1.5%. Esta razón por la que es mejor para usted es la siguiente: a diferencia de los asesores basados ​​en comisiones, el asesor basado en comisiones tiene exactamente el mismo objetivo que usted: aumentar su cartera lo más posible. Cuanto más crece su cartera, más gana también (por ejemplo, el 1% de $ 500,000 le otorga más del 1% de 475,000). Ganar-ganar Los asesores basados ​​en comisiones pueden ser más propensos a comercializar ciertos productos o más a menudo (el término técnico para este término es la rotación) porque eso los beneficiaría. No digo que lo harían, o no hay asesores basados ​​en comisiones que solo actúan con sus mejores intereses en mente, solo que la tentación está ahí. En segundo lugar, asegúrese de elegir un Planificador Financiero Certificado (CFP). Estas personas han tomado las medidas adicionales necesarias para esta designación y se consideran expertos en la materia.

Por último, y si ya seleccionó un asesor financiero, ¡sea un consumidor informado ! Haz muchas preguntas. Ser como un niño inquisitivo: “¿Por qué-por qué-por qué?”. Obliga a tu asesor a justificar sus consejos y oficios. ¿Su cartera está creciendo a una tasa de rendimiento similar (o mejor) que el mercado en general? ¿Si no, porque no? Es su dinero y nunca debe sentirse como si estuviera siendo una “molestia”. Cualquier asesor que valga la pena le agradecería este tipo de interés y debería ayudarlo a obtener un nivel de comodidad que él está intercambiando por sus mejores intereses, ¡no por él!

¡La mejor de las suertes!

Answer 3

Esto se reduce a la psicología y lo que motiva a las personas. En la sociedad actual basada en el dinero, es la ganancia y la ganancia financiera la que a menudo es el motivador más poderoso. Su asesor financiero no es diferente de usted. Ambos están motivados por la ganancia financiera.

Su asesor no se volverá mágicamente altruista y comenzará a recomendar estrategias que lo beneficien a usted y no a él. Si desea alinear los objetivos de su asesor con los suyos, entonces debe vincular su propio éxito financiero al éxito de su asesor.

Una estrategia de incentivo que compensa a su asesor con un porcentaje de los retornos que recibe es una buena manera de lograr un objetivo de beneficio mutuo. Sin embargo, le será muy difícil encontrar un asesor que estructure su compensación de esta manera, ya que impulsa la Riesgo de que sus decisiones vuelvan sobre ellos.

La conclusión es la siguiente. La mayoría de los asesores financieros son compensados ​​en base a una comisión. Es decir, hacen dinero independientemente si lo haces. Estructurados de esta manera, sus objetivos nunca coincidirán con los tuyos. Si desea que los objetivos de su asesor coincidan con los suyos, debe convertirse en su propio asesor financiero.

Answer 4

Encuentre un asesor financiero realmente experimentado, alguien que haya estado en el negocio durante al menos 15 años, que trabaje con una tarifa por servicio. Esto alinea sus intereses con los tuyos. Los asesores que trabajan sin cobrarle una tarifa están ganando dinero en comisiones cada vez que le venden algo. Si descubre que su asesor financiero está recomendando un fondo mutuo con un MER superior al 1%, suponga que están ganando una comisión. Encuentra otro asesor.

Answer 5

Si su asesor trabaja en una correduría, él / ella tiene un conflicto de intereses y probablemente tratará de venderle los productos que le dan las comisiones más altas, por ejemplo: anualidades, ciertos fondos mutuos, derivados, etc.

Cuando era asesor financiero, solo se aplicaba una tarifa. Solo ganaba dinero para mí cuando mi cliente ganaba dinero. Busque un asesor exclusivo y pida referencias.

Answer 6

Una forma fácil sería estar en contacto regular con su asesor. Siempre solicite las actualizaciones sobre la cartera que administran, sus perspectivas / puntos de vista y si soy un asesor, solo levante el teléfono para saludar; no sabe qué puede salir de eso.